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어음·수표

어음교환이란?
일정한 지역에 있는 다수의 금융기관이 영업활동을 통하여 수납한 어음·수표를 타 금융기관을 지급지로 하는 어음과 타 금융기관이 수납한 어음 중 자신을 지급지로 하는 어음을 서로 교환하고 이에 따른 대금을 결제하는 것을 말합니다. 교환방식은 직접 실물로 교환하지 않고 어음에 기재된 내용을 정보화하여 교환하는 방식을 취하며, 정보교환에 회부된 어음은 수납 익영업일 14시 20분(자기앞수표는 12시 20분) 이후에 현금으로 인출할 수 있습니다.

어음교환 처리절차

어음교환 처리절차 STEP01, STEP02, STEP03, STEP04, STEP05, STEP06, STEP07, STEP08
STEP01 STEP02 STEP03 STEP04 STEP05 STEP06 STEP07 STEP08
상품 ·
용역제공
어음 ·
수표발행
어음 · 수표
지급제시(D-1)
어음 · 수표
정보교환(D일)
어음교환
차액산출(D일)
차액결제
(D일 11:00)
어음 · 수표대금입금
(D일 16:00까지)
어음 · 수표대금출금
(D일 14:20부터, 자기앞수표는 12:20부터)

어음교환 처리절차 : 1. 소지인이 발행인에게 상품·용역제공 , 2. 발행인이 소지인에게 어음·수표발행 , 3. 소지인이 제시은행에 어음·수표 지급 D-1일, 4. 제시은행이 금융결제원에 금융결제원이 지급은행에 어음·수표 정보교환 D일, 5. 금융결제원이 어음교환차액산출 D일, 6. 한국은행이 차액결제 D일 11:00, 7. 발행인이 지급은행에 어음·수표 대금입금 D일 16:00까지 지급은행이 한국은행에 한국은행이 제시은행에 당좌계정입금 D일 14:00, 8. 제시은행이 소지인에 어음·수표 대금출금 D일 14:20부터, 자기앞수표는 12:20부터